监管机构和加密货币开发商之间的”猫和老鼠”游戏

文章来源:coindesk

监管机构和加密货币开发商之间的"猫和老鼠"游戏

在监管机构和加密货币开发商之间不断进行的猫捉老鼠游戏中,猫们即将加入一些严重的火力 – 这次是以全球联盟的形式出现。

但是,如果您认为政府间金融行动特别工作组即将推出的知情客户(KYC)合规标准将为小鼠终结。预计将于下个月发布的FATF此举将推动开发商加快非监管交易所和其他工具的工作,使最终用户更容易直接在受监管的中介机构之外进行交易。

正如CoinDesk执行编辑Marc Hochstein上周所解释的那样,新规则可能要求交易所和其他托管其客户加密货币的托管实体在允许通过其平台进行交易之前获取有关双方的识别信息。

其功能与FATF针对代理银行的“旅行规则”非常相似,新的监管方法将得到特别工作组成员机构对“灰名单”的独特权力的支持 – 并最终将整个国家列入黑名单,如果它们被判定为不合规的话。

结合欧盟即将出台的关于加密货币的AMLD5反洗钱规则,新框架让人想起了一个全方位的加密货币交易全球系统的形象,其中没有一个用户下落不明。


‘Satoshi的愿景’被毁了吗?
拥有自由主义思想的加密货币信徒会认为这是一个令人憎恶的监视系统,违反了建立比特币的审查制度。

从实际角度来看,新规则将成为监管处理交换的繁重工作。它可能会刺激行业整合,因为较小的参与者可能会发现合规成本过高。区块链分析公司Chainalysis对其客户中的监管机构进行了统计,他在向FATF提交的一份文件中指出,新规则不切实际,会使加密货币中的更多活动变成服务,使当局更难以追踪非法活动。

遗憾的是,这些规则还可能增加“降低风险”的问题,将发展中国家数十亿身份不足的人排除在全球金融体系之外。

但一切都不会丢失。在大多数国家,在您自己保管下持有加密货币本身并不违法。而且,正如最近由金融犯罪执法网络(FinCEN)发布的指南中所阐明的那样,世界监管机构至少目前不会对自托钱包软件提供商强加同样的KYC要求。

然后,与FATF监管的受监管的托管机构生态系统平行的可能出现的是一个完全独立的经济体,即控制自己的加密货币的人之间的点对点交换。

如果您使用Coinbase持有硬币,如果已通过KYC流程,您将无法再从任何旧比特币地址发送或接收加密货币。一旦您将资金转入非托管账户,您就可以自由地将其发送到任何自我托管地址,但如果您从未通过受监管实体正式将您的身份与该地址相关联,那么您将不会能够与Coinbase地址进行交易或由任何其他受监管的监管提供商管理。

但重点是,这个严苛的监管框架仍然为Satoshi的对等支付系统的愿景留下了空间。随着技术和业务模型开发的更多工作,该系统仍然可以变得相当大。

事实上,新规则可能成为开发商更加紧迫地解决核心技术和后勤挑战的催化剂,这些挑战限制了自我保管加密货币钱包的采用。这些挑战属于安全,市场协调和法定进场的范畴,这三个目前都取得了重大进展。


安全
人们通过Coinbase这样的托管服务持有加密货币的一个关键动机是不愿冒险放错私钥或让他们被盗。黑客和损失的故事比比皆是,并且长期以来不鼓励新手“成为他们自己的银行”。

近年来,诸如Ledger和Trezor等安全硬件钱包使人们更容易控制其资产,而不会将其私钥暴露给在线黑客。但安全专家声称发现了漏洞。对于非精明的人来说,用户体验仍然远非方便。

尽管如此,采用军用级安全性和端到端加密的新一代智能手机应该可以更容易地在本地安全地保存加密货币,这种设备可以轻松连接到互联网进行全球支付。 HTC在这项技术中处于领先地位。三星现在迎头赶上。

手机制造商正在采用先进的本地存储的生物识别证据,以便将控制权与用户牢牢地联系在一起。结合多重签名技术,人性化的密钥恢复解决方案,如可信赖的员工保留的种子短语,以及一些教育,损失的风险可以降低到非物质水平。

对生态系统的其他改变,例如分散的保险计划和更积极的措施,让电话运营商承担“SIM交换”攻击,例如导致迈克尔特尔平与黑客和AT&T进行长期法律纠纷的攻击,也将增强信心。

随着时间的推移,越来越多的人会更自在地管理自己的关键保管。


市场协调和法定进场
下一个挑战是减少对基于监护权的交流的普遍依赖。

加密货币用户需要有效地找到买家和卖家,直到现在,这使他们依赖于集中交换,这是新法规的关键目标。

答案在于快速发展的分散交易领域,投资者保留托管,而原子交换等技术允许无缝的点对点资产转移,而任何一方都无法欺骗另一方。

作为一项新兴技术,DEX目前正在努力吸引大型集中交易所的流动性,这使得它们的吸引力降低。但是,随着Binance推出测试版,这个领域可能会有快速发展。

与此同时,总部位于波士顿的创业公司Arwen推出了一项协议,允许投资者访问大型集中交易所的匹配引擎,但允许他们通过智能合约解决方案保留监管权,该解决方案将其硬币锁定在托管账户中。 KuCoin已将该技术的测试版集成到其交易所中。

即使分散的交易所和自我监管交易可以帮助加密密码交易不受监管网的限制,它们也无法解决获得法定货币的相关问题。目前,这是一项几乎完全由受监管的集中式交易所提供的服务。

解决方案在于新一批稳定币,其中MakerDAO的算法解决方案戴尔等美元挂钩代币正在与储备支持的稳定币竞争,例如Gemini,Paxos以及由Circle和Coinbase领导的财团。

从理论上讲,没有任何技术可以阻止这些稳定价值的代币进出不明身份的自我保管钱包,这可以通过获得事实上的美元(如果不是实际的美元)来解决法定的匝道问题。只有当用户通过令牌发行公司将其兑换为实际美元时,他们才会进入受监管的环境并且必须自我识别。


Facebook对银行?
现在,所有这些服务必须以真实的法定资源为基础,这意味着稳定币供应商和DEX软件供应商仍然需要银行账户。鉴于银行不愿意支持加密货币业务,获取它们可能成为寻求发展这个生态系统的初创公司的潜在障碍。

通过这种方式,银行可以继续成为监管机构对其他未受监管的加密货币行业施加限制的楔子。

但正如我在其他地方所论证的那样,银行对其他区块链发展的兴趣日益浓厚,例如在象征化股票和债券发行市场中,将促使它们支持代币化支付。这最终将要求对这些服务提供商的一些更友好的方法,特别是稳定币。

大多数银行不希望将数字法定货币的未来转让给像摩根大通这样的竞争银行,他们也不愿让Facebook将超过20亿活跃用户变成绕过银行的即时全球支付网络。具有讽刺意味的是,这可能使他们更接近这些自我监管服务的反叛提供者。

换句话说,监管机构和加密货币开发商之间的猫捉老鼠游戏还将继续进行。

未经允许不得转载:区块联盟 » 监管机构和加密货币开发商之间的”猫和老鼠”游戏

赞 (0) 打赏

评论 0

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址

觉得文章有用就打赏一下文章作者

支付宝扫一扫打赏